Bastante
O aplicativo de gerenciamento de dinheiro e patrimônio de casais está tornando a associação às suas ferramentas de orçamento recém -renovadas gratuitamente para casais que desejam gerenciar suas finanças.
O serviço, acessível por meio de um aplicativo móvel e um site, custou anteriormente US $ 120 por ano. Depois de abrir a associação para ser gratuita para todos os usuários em janeiro, muitas vezes viram crescimento do usuário entre o início de dezembro de 2024 e o início de fevereiro de 2025, de acordo com um comunicado à imprensa. Plenty tem 2.500 membros registrados em sua plataforma, de acordo com um representante da empresa.
“Todas as famílias merecem acesso a ferramentas que capacitam melhores decisões financeiras juntas”, disse a co-fundadora e diretora executiva Emily Luk. “Ao libertar nossa associação, estamos garantindo que todos, independentemente da formação financeira, tenham acesso igual a ferramentas premium para aumentar a riqueza”.
Outros aplicativos de gerenciamento de dinheiro para casais no mercado incluem Honeydue, Monarch Money, Tandem e você precisa de um orçamento. Todos esses aplicativos possuem modelos de receita mensal ou anual baseados em assinatura. Honeydue dá acesso gratuito às suas ferramentas de orçamento, mas pede aos usuários que dêem um
Plenty também é projetado para casais que procuram maneiras não tradicionais de consolidar suas finanças.
“Muitos outros produtos que se comercializam para os casais ainda assumem que tudo está totalmente unido”, disse Luk. “Na verdade, construímos toda a nossa experiência de produto, modelando em torno de duas pessoas que também têm uma parceria. O sistema de painel duplo da Plenty é construído para apoiar as três maneiras pelas quais os casais geralmente veem seu dinheiro juntos: amplamente separados, parcialmente juntos ou principalmente juntos. Isso não é Uma capacidade que está realmente embutida nos outros produtos, onde eles meio que o vêem como tudo está juntos.
Sem o fluxo regular de receita das taxas anuais de assinatura, muitas mudanças estão mudando para um modelo de negócios de gerenciamento de patrimônio, onde a empresa cobra um
“Ganhamos dinheiro quando nossos membros ficam mais ricos e somos incentivados a ajudá -lo a economizar e investir mais”, disse Luk.
A mudança de incentivos de receita, mudando para uma abordagem de consultoria de investimento, traz bastante do espaço de aplicativo de orçamento baseado em assinatura padrão e para a esfera dos provedores de gerenciamento de patrimônio digital.
“Existem várias histórias de sucesso no espaço de gerenciamento de patrimônio digital, incluindo alcance, mais finanças, origem etc.”, de acordo com o investidor da Cameron Ventures, Brian Gong. “As empresas de gerenciamento de patrimônio encontram a velocidade de fuga mais rapidamente do que os modelos de negócios baseados em assinatura, porque os incentivos estão alinhados com os clientes (você aumenta sua riqueza, ganhamos mais dinheiro)”.
Luk está antecipando que a mudança das assinaturas impulsionará o crescimento da plataforma. Muitas originalmente
“Na verdade, esperamos, devido ao maior crescimento e base de clientes, que as taxas de investimento compensarão mais as taxas anteriores de assinatura”, disse Luk.
A nova plataforma orçamentária aprimorada da AI-AI-Ai foi construída no último mês, de acordo com Luk. Novos recursos incluem painéis separados para orçamentos colaborativos e individuais, categorização e marcação de transações automáticas aprimoradas pela AI-I-i-i-i-i-i-I-PARECENDO, e categorias e tags personalizadas para organizar a economia e os gastos em torno de metas específicas, como comprar uma casa ou planejar férias. Esta plataforma será gratuita para qualquer usuário que se inscreva em abundância.
Os Serviços de Gerenciamento de Investimentos e Redação de Plenty serão um recurso premium para usuários que desejam usá -los. O braço de investimento da empresa, Plenty Financial RIA LLC, é um consultor de investimentos registrado na SEC. Os investimentos da Plenty também são segurados do SIPC e mantidos em contas no BNY Mellon Pershing, de acordo com o site da Plenty.
“Trabalhamos muito para nos tornarmos um consultor de investimentos registrado”, disse Luk. “Também pensamos muito sobre quais são os melhores produtos de investimento e economia que podemos trazer para as pessoas. Ao pensarmos em nosso roteiro de produtos, também planejamos trazer produtos adicionais que ajudem as pessoas a salvar e investir melhor”.
Atualmente, um dos produtos está desenvolvendo um serviço de consolidação de contas de aposentadoria. Luk disse que teria a mesma taxa de 0,20% que os produtos de investimento e está previsto para um lançamento no verão de 2025.
O outro produto atualmente em desenvolvimento é uma expansão das ofertas de gerenciamento de patrimônio da PLEM, especificamente em opções alternativas de investimento. É direcionado para a liberação na segunda metade de 2025, de acordo com Luk.
“Isso ajudará as pessoas que são elegíveis para obter um retorno potencialmente mais alto do que o que você pode fazer no mercado de ações para esse produto”, disse Luk. “Esse é um produto pelo qual cobraríamos uma quantidade maior. Ainda não o preço – geralmente é um produto mais caro, mas retornos mais altos seriam mais do que compensará isso”.
Muitos se comercializam como uma plataforma em que os casais podem organizar um orçamento e agir sobre as metas de gerenciamento de patrimônio no mesmo local.
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“O que perguntamos quando projetamos a experiência pela primeira vez foi: quais são os maiores problemas que os casais têm?” Luk disse. “E ter informações é uma peça do quebra Dê a você a capacidade de criar um plano de poupança baseado em metas ou um plano de investimento com seu parceiro. Tomar medidas é uma grande parte do que nos torna diferentes “.
O modelo de negócios da Plenty depende em grande parte de trazer novos usuários com as ferramentas de orçamento gratuitas e, em seguida, coletar receita ao gerenciar os investimentos de um casal.
Esse modelo de incentivo pode criar um potencial conflito de interesses ao servir casais que procuram uma ferramenta de orçamento, mas não necessariamente um consultor de investimentos, de acordo com o planejador financeiro certificado e o co-fundador do Dollar, Henry Yoshida.
“O modelo de assinatura se alinha com o caso principal de uso e as necessidades de pessoas que buscam aplicativos orçamentários para fornecer uma imagem completa das finanças pessoais”, disse Yoshida. “O gerenciamento de investimentos é uma parte totalmente separada das finanças pessoais para os ativos existentes, enquanto o orçamento se concentra na alocação regular de fundos para futuras aposentadoria/poupança da faculdade/compra de casa. Acho que cobrar uma taxa baseada em ativos pelo componente de gerenciamento de patrimônio do indivíduo As finanças pessoais são boas como independentes, mas não é a mesma coisa e podem apresentar alguns dos mesmos conflitos em potencial de um modelo baseado em anúncios “.
Por exemplo, Yoshida disse, em um modelo de gerenciamento de patrimônio baseado em ativos, um cliente pode ser afastado do reembolso da dívida acelerado de empréstimos para estudantes, hipotecas e cartões de crédito em favor de alocar mais dinheiro a contas de investimento que renderiam receitas mais altas ao orçamento empresa de aplicativos.
Mudar de um modelo baseado em assinatura para um modelo de ativos sob gerenciamento (AUM) pode ser exclusivo do espaço de gerenciamento de dinheiro para casais, mas a idéia de que abundância está implementando teve sucesso em outras esferas de fintech.
Alexandra Bono, diretora executiva e fundadora do investimento educacional Fintech Pelican Invests, disse que os modelos da AUM são uma alternativa atraente às assinaturas.
“A fadiga da assinatura é um desafio crescente no financiamento ao consumidor”, disse Bono. “Muitos usuários hesitam em adicionar outra taxa recorrente ao seu orçamento, especialmente quando não vêem valor imediato. Em contraste, o modelo AUM se alinha mais naturalmente com a mentalidade ‘Defina e esqueça’, que parece menos como um em andamento Despesas e mais como uma estratégia financeira de longo prazo. solução acessível e escalável. “
A escala com sucesso modelos da AUM pode ser difícil, no entanto, de acordo com os parceiros do Primetime Partners Sênior e investidor de capital de risco James Hueston.
“O modelo de assinatura geralmente é melhor para o crescimento precoce”, disse Hueston. “O modelo de negócios de gerenciamento de patrimônio é mais pegajoso e potencialmente mais lucrativo a longo prazo. No entanto, a escala da AUM para ser alta o suficiente para que as taxas de gerenciamento geralmente muito baixas valessem a pena possa ser muito desafiador.
“Se uma empresa já está lutando com o crescimento em seus negócios de SaaS, eu me preocuparia se eles pudessem realmente crescer significativamente o AUM mais rápido através do gerenciamento de patrimônio em um mercado muito competitivo. Agora, se eles já tiverem dezenas de centenas de milhões de dólares de dólares de Aum e já passou da fase de escala inicial, depois mudar para um modelo baseado em AUM pode ser melhor “, disse Hueston.
Luk vê o potencial de investimentos na plataforma de abundância para estar no “lado superior”, devido à atratividade da taxa mais baixa e à capacidade de os casais usarem o dinheiro que eles já orçaram com as ferramentas gratuitas que muitas ofertas oferecem.
“Eles já podem ter tido algum dinheiro lá que eles construíram pessoalmente e o movem para este lugar pela primeira vez”, disse Luk. “Essa é uma dinâmica bastante única, onde bastante se torna o lar onde casais ou famílias estão começando a salvar e investir. Também temos uma taxa muito baixa pelo que oferecemos, e isso foi uma coisa que foi realmente importante para nós sermos para sermos para sermos Capaz de oferecer e tornar possível.
