Relatório de ganhos para pequenas empresas revela que custos crescentes ultrapassam as receitas

Esta semana, a Biz2Credit revelou seu novo Relatório de ganhos para pequenas empresas, que examina a saúde financeira das pequenas empresas na América à luz da alta taxa de inflação que o país experimentou nos últimos dois anos e meio. O relatório examina dados desde janeiro de 2022, quando a inflação começou a subir rapidamente até agora, quando se aproximou, mas ainda não atingiu, a meta da Reserva Federal de 2%.

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Os resultados, baseados em pedidos de crédito de quase 200.000 pequenas empresas, indicam que a inflação prejudicou as pequenas empresas e continuou a ter um impacto negativo nos lucros destas empresas, mesmo quando as taxas de inflação começaram a descer.

O gráfico abaixo ilustra o que aconteceu nos últimos dois anos. O mês com maior inflação foi janeiro de 2023, quando a inflação foi de 6,4%. Naquele mês, o rendimento médio foi de US$ 87.600. No mês seguinte, a inflação caiu para 6,0%. Embora as receitas tenham aumentado (muitas vezes porque as empresas aumentaram os seus preços), também aumentaram as despesas, que não aumentaram tão rapidamente como as receitas, resultando num aumento dos rendimentos médios. Essa tendência continuou durante o mês de setembro de 2023, quando a inflação foi de 3,7% e os rendimentos atingiram o pico de US$ 213.200.

Curiosamente, as receitas começaram a registar uma tendência descendente em Outubro de 2023, mesmo quando a inflação continuou a diminuir porque o crescimento das receitas não correspondeu ao aumento das despesas. Em março de 2024, os ganhos caíram para apenas US$ 35.000, em relação ao máximo de US$ 213.200 apenas seis meses antes.

Os números também mostram o aumento constante das despesas médias em todos os meses examinados desde janeiro de 2023, quando as despesas foram em média de 209.400 dólares, até abril de 2024, quando as despesas atingiram o seu pico de 575.300 dólares. Eles diminuíram ligeiramente em quase todos os meses desde então.

É importante notar que, embora as despesas médias tenham diminuído em mais de 130.000 dólares, as receitas estão a cair ainda mais dramaticamente. Na verdade, os rendimentos médios em Novembro de 2024 caíram para 44.500 dólares – o mais baixo desde Março de 2024 e o segundo valor mais baixo em quase dois anos.

Esta tendência indica que, embora a inflação tenha diminuído, ainda está acima da meta de 2% do Federal Reserve. A situação permaneceu rígida e as pequenas e médias empresas nos EUA estão a sentir o aperto.

O Relatório de ganhos para pequenas empresas da Biz2Credit inclui empresas de todo o país – desde empresas em fase inicial até empresas estabelecidas – que se candidataram mensalmente a financiamento através da plataforma de financiamento online da Biz2Credit. Ele fornece uma das fontes mais precisas e oportunas de saúde financeira para pequenas empresas disponíveis atualmente. Ele rastreia ganhos, receitas e despesas das empresas e a inflação ao longo do tempo.

Principais conclusões do relatório de ganhos para pequenas empresas da Biz2Credit

· O rendimento médio durante os primeiros 11 meses de 2024: US$ 86.809. Receita média até agora este ano é US$ 747.618enquanto despesas médias total US$ 660.809.

· Inflação geral para os primeiros 11 meses de 2024 é 2,96%que ainda está acima da meta de taxa do Fed de 2,0% na determinação das taxas de juros dos empréstimos, mas abaixo da taxa média para 2023 (4,1%) e 2022 (8%).

· A receita média foi maior no mês de julho (US$ 689.800), enquanto as despesas médias foram mais altas (US$ 575.300) em abril. Junho foi o mês com maiores rendimentos (US$ 124.800) até agora em 2024.

A conclusão geral é que, embora a taxa de inflação tenha apresentado uma tendência de descida desde 2022, o nível geral de custos aumentou e os proprietários de pequenas empresas não conseguem aumentar os seus preços o suficiente para compensar. Os preços de itens fixos como aluguel, seguros e equipamentos dispararam.

Entretanto, os custos variáveis, como o trabalho, também aumentam continuamente. A Califórnia instituiu um salário mínimo de US$ 20. A partir de hoje, o salário mínimo na Califórnia é de US$ 16,50 por hora para a maioria das empresas. No entanto, para a indústria de fast food no Golden State, o o salário mínimo é de US$ 20 por horao mais alto dos Estados Unidos.

Vários outros estados irão aumentar os seus salários mínimos em 2025. Os aumentos do salário mínimo aumentam os salários de mais de 9,2 milhões de trabalhadores em 1 de Janeiro num total de 5,7 mil milhões de dólares, de acordo com um estudo do Instituto de Política Económica. O salário mínimo em Rhode Island, Illinois e Delaware chegará a US$ 15 por hora em 2025, juntando-se à Califórnia, Nova York, Washington, Massachusetts, Nova Jersey, Maryland e Connecticut, de acordo com o Projeto Nacional de Direito Trabalhista (NELP).

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As pequenas empresas tendem a ser mais afetadas por estes aumentos do que as grandes empresas porque normalmente não têm a tecnologia disponível para agilizar os seus processos e muitas vezes não conseguem operar adequadamente se despedirem trabalhadores ou reduzirem o seu horário de trabalho. As pequenas empresas, como cabeleireiros e salões de manicura, simplesmente não conseguem sobreviver sem trabalhadores porque os seus trabalhos não podem ser automatizados. Isso é agravado pelo fato de que os funcionários estão custando aos proprietários de empresas mais meses do que nunca.

Os custos fixos também estão aumentando. Os mercados imobiliários comerciais em Nova Iorque e noutras grandes cidades recuperaram desde que atingiram o seu ponto mais baixo durante a pandemia. Os custos dos seguros dispararam e qualquer empresário que ofereça cobertura de saúde aos seus trabalhadores sabe que esses benefícios prejudicam muito os resultados financeiros.

Rentabilidade das pequenas empresas em 2025

Os consumidores continuam a gastar nesta economia e a temporada de compras natalinas começou relativamente forte. As vendas da Black Friday 2024 superam o total da Black Friday 2023 e estão alinhadas com o desempenho de 2022 e 2021. Enquanto isso, a Cyber ​​​​Monday 2024 retomou o ímpeto dos anos anteriores, de acordo com Cerca deum importante consultor sobre a complexidade do comportamento do consumidor. No entanto, o relatório anual recentemente lançado do Circana Estudo de intenções de compra nas férias descobriram que menos consumidores planejam esperar até o último minuto para embarcar nas compras de fim de ano do que no ano passado.

O Relatório de ganhos para pequenas empresas da Biz2Credit mostra que há dificuldades na economia. À medida que avançamos para 2025. O problema geral é que a inflação é rígida e as despesas estão a aumentar mais rapidamente do que as receitas, o que está a criar muita pressão sobre as pequenas empresas. Acredito que o primeiro ou dois trimestres de 2025 podem ser desafiantes para os proprietários de pequenas empresas, mas em meados do ano as coisas deverão melhorar à medida que Trump se concentra em cortar custos governamentais, reduzir a inflação e estimular o crescimento económico da América. Essas são as coisas que os eleitores queriam quando o elegeram novamente presidente em 5 de novembro.